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小陳還是個職場新鮮人的時候，剛出社會就背負學貸，在他努力工作一段時間成為職場老鳥後，也娶到美嬌娘，但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下，小陳因為生活支出愈來愈高，老婆也懷孕，為了要應付更多的生活費開銷，進而背負一堆卡債。
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趣店上市，讓現金貸重新回到了水深火熱的境地。
質疑者認為，現金貸以高息向無信用卡人群發放小額貸款，對原本就沒有太多收入的他們無異於飲鴆止渴。
支持者則稱，現金貸本質上還是一種普惠的信用卡服務，以科技手段向低收入人群提供短期借貸，是一種市場供需行為。而所謂的高息實際上是包含了各種風控、獲客成本后的利息，並非純借貸利息。
這場爭論，隨著一家自媒體對趣店CEO羅敏的專訪，一夜之間成為了頗受議論的社會話題。自2015年下半年至今，兩年時間國內出現上千家現金貸平台，他們中不少被貼上「原罪」的標籤，也有不少「立志成為新金融領域的科技公司」。頗具爭議的現金貸究竟為何物，我們希望通過這篇文章為您解答。
什麼是現金貸？
遠在天邊，借你一千
現金貸，是小額現金貸款業務的簡稱，指小額、短期、不限用途的現金借貸，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬為特性。現金貸是無場景的消費貸款。
通俗解釋，現金貸其實就是現金貸平台通過銀行、P2P等渠道或得資金，並通過線上方式向無信用卡的年輕人放貸，從中收取利息差、服務費。
最開始，這種方式主要在線下進行，比如早期由銀行發行的信用卡，然而信用卡審核條件嚴格，覆蓋人群極其有限。這為線上互聯網金融企業提供了機會。隨著技術的發展，線上風控技術出現，現金貸也進入線上。
據不完全統計，目前國內的小額現金貸平台已有上千家，可以分為四類：
互聯網系：微粒貸、京東金條、螞蟻借唄為代表，背靠互聯網巨頭資金實力雄厚，內部流量轉化獲客成本低；
垂直平台：趣店、閃電借貸、現金巴士、工資錢包等為代表，針對細分人群，獲客及資金成本相對較高；
P2P平台：從C理財端聚集資金，在通過線上方式想有需要的需求方放貸；
消費金融系：蘇寧旗下任性借、馬上金融旗下馬上貸等，其基於目前分期業務擴展，資金來源廣、成本低。
根據第三方監測平台網貸之家的報告：小貸公司借款期限通常在6-12個月，最高可貸50萬；P2P較多集中於一年期內（個別平台可貸兩年期），可貸額度最多不超過20萬，多數平台為5萬以內；垂直現金貸平台通常在6個月之內，可貸額度通常在數千元-萬萬左右；持牌消費金融公司的現金貸產品期限通常在3-12個月（個別的有兩年期和三年期），借款額最多不超過20萬。
這些現金貸平台的商業模式為：通過線上平台，向無信用卡人群發放短期、小額貸款，並收取利息和手續費。用一句形象的話說：遠在天邊，借你一千。
現金貸是一盤怎樣的生意？業內人士：不「高利」，不賺錢
錢從哪來？
P2P理財、銀行、信託
不同的現金貸平台，其借貸的資金來源也有差異。
除互聯網巨頭旗下現金貸來源於其金融業務板塊資金，一般而言，P2P借貸平台的資金端是投資人的理財資金。網貸之家數據顯示，僅P2P領域便有超過30家平台推出現金貸相關產品。
另外則是銀行等機構。垂直平台主要依靠銀行、信託等機構獲得穩定的資金來源。比如趣店招股書顯示：其機構資金來源主要包括銀行、一家消費金融公司以及其他機構；2017年上半年，趣店促成的借款中有55.4%的資金來自於機構；早期，P2P曾是趣店重要的資金來源，但隨著交易規模的迅速擴大，P2P作為資金提供方的角色已經弱化。
還有則是來自消費金融公司。比如海爾金融、馬上金融等持牌金融機構。
揮之不去的「高利貸」陰影
何為高利貸？按照最高法院的司法解釋，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。而在24%-36%之間的利息，則屬於自然債務區。因此36%被認為是借貸利息的紅線，超過部分被視為高利貸。
今年4月，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，首次把「現金貸」納入整治範圍，並提出嚴格執行最高法院關於民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。
銀監會認為，現金貸最大罪狀是利率畸高。
一本財經曾統計，市面上新北市小額借款78家比較知名的現金貸平台，平均年化利率158%，有47家平台的年化利率超過100%，高於最高法院關於民間借貸利率上限為36%的規定。
現金貸的實際利息為什麼如此高？
一名不願具名的現金貸平台從業者給出了分析：
一筆1000元的貸款，假設年化利率為上限的36%。成本最大的是資金來源成本即從機構借貸的利息為10%-14%；其次是徵信風控費用按照1%來算，需扣除10元風控費用；再考慮獲取用戶要花費不少的營銷成本，此外還有1%-20%不等的壞賬率，所有係數相抵消后，已經幾乎沒有盈利的空間。
翻譯過來，不放「高利貸」，基本賺不到錢。
尋找中國創客（ID：xjbmaker）記者在某現金貸平南投小額借款台招股書中發現，其收入中75%以上來自向借款人收取的服務費，包括貸款服務費、貸中服務費和賬戶管理費、借款人代收費、債權轉讓服務費等，利息收入則沒有明顯的提現。
按照該業內人士說法，這是現金貸平台的通常做法：貸款利息與服務費、管理費分開收取，「如果按銀行那種年利息計算方式，貸款利息與服務費、滯納金合併，這個利息是非常高的，甚至能超過100%；而如果按照貸款利息和服務費、滯納金分開收取，則業內平台的貸款利率普遍利息低於36%。這也是業內比較認可的做法。」
「線上信用卡」：高風險對應高利率
趣店CEO羅敏在近日的專訪中稱，「我們提供的實際上是線上的信用卡。那些用信用卡購物的人，吃飯刷卡的人，不是掏不起這個錢，而是享受到分期付款，是一種金融服務，是一種習慣。我們就讓那些沒有信用卡的人也享受到了這個服務。」
現金貸是一盤怎樣的生意？業內人士：不「高利」，不賺錢
不過，當你了解了信用卡和所謂「線上信用卡」在風控體系和發行標準上的不同之後，你可能會發現，希望為那些沒有信用卡的人群提供分期付款服務的現金貸，勢必有其設置高利率的土壤。
信用卡由銀行發行，其申請條件嚴苛，除了要求申請人在央行有良好的徵信記錄，甚至還會要求申請人有社保、有固定收入和銀行流水等信息。「所以信用卡針對的是信用比較好的人群。」
而現金貸面向的則是信用卡覆蓋不到的年輕人群。「他們在城市打工，但是收入並不高，每月的收入會在2000-5000元左右，在央行沒有徵信記錄，而且有些人也沒有社保，但是他們有借款需求。」上述業內人士對尋找中國創客（ID：xjbmaker）記者說。
正因為如此，現金貸平台的貸款利息一般會高於信用卡取現利息。「信用卡的取現利息按年化為18%左右，而現金貸的貸款利息（包括貸款服務費、滯納金等）超過100%也並不罕見。」上述業內人士說。
現金貸向那些無法通過銀行信用審核取得信用卡的人群，以一種高風險的方式放貸，從高利息中獲得收益。
目前，已經有不少現金貸平台正在努力把自己打造成科技公司，希望以技術手段提升風控能力，擴大盈利空間。
在催收上，信用卡因為接入央行的徵信體系，讓用戶形成天然的震懾，因此壞賬相對較低，催收手段也主要以電話催收、徵信限制為主。
而現金貸平台因為難以藉助央行徵信體系，另一方面催收則多靠銀行怎麼借錢專業催收團隊等。
儘管羅敏在回應媒體對其催收質疑時稱「一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了。」但是現實中這種「雷鋒」式催收的做法並不多見，反而最常用的催收手段則是各種電話催收、上門催收，甚至出現人身傷害事件。
命運：現金貸會走向何方？
網貸之家CEO石鵬峰近日在接受媒體採訪時表示，現金貸是消費金融中的一個細分市場。消費金融在中國發展到現在，對於整個互金行業及普惠金融領域來說，是很重要的一個細分市場。但是，由於消費金融中小額現金貸相對落地難度很低、速度更快，所以目前看到了大量現金貸的身影，而未來消費金融領域真正有大前景的還是有場景的消費信貸(消費分期)和針對優質用戶的大額現金貸。
而現金貸火爆背後的監管套利、利率畸高、風控缺失、暴力催收等風險及衍生的各種社會問題，也引起了監管部門的高度警惕。
就在10月19日上午，銀監會主席郭樹清在黨的十九大中央金融系統代表團開放日上表示，今後整個金融監管的趨勢會越來越嚴，嚴格執行法律、嚴格執行法規、嚴格執行紀律。
而中國證券報在10月13日報道稱，監管部門的重拳整治已經「在路上」。央行副行長易綱近日公開表示，普惠金融必須依法合規開展業務，要警惕打著「普惠金融」旗號的違規和欺詐行為，凡是搞金融都要持牌經營，都要納入監管。
輿論的風波遲早會過去，監管可能才是現金貸頭頂的「達摩克利斯之劍」。
(健康醫療網╱記者邱倢芯報導)
久病厭世、憂鬱、獨居都是老人自殺的原因，其中憂鬱是自殺的一大主因！臺灣老人憂鬱比率估計約12～13％，但當因憂鬱出現不吃飯、不想出門、睡不好、不喜歡社交等情形時，卻又常被誤認為是「正常老化現象」，或家人不知如何尋求資源，甚或老人不願意踏出家門接受協助，進而增加自殺風險。
獨居老人位處社會弱勢 需要你我多加關懷
臺北市大安區健康服務中心主任周真貞表示，105年大安區以參與社區活動的老人為對象進行老人憂鬱量表(GDS-15)檢測，共完成檢測4千多位，其中有憂鬱傾向超過5分者僅占1.5%，遠低於臺灣老人憂鬱比率。106年則針對社區獨居長者進行檢測，上半年完成516位，有憂鬱傾向桃園借錢管道超過5分者占15%，有憂鬱傾向之比率略高於臺灣一般老人。憂鬱症是老人自殺死亡主要危險因子之一，而獨居長者又有很高比例企圖輕生，他們是社區中相對弱勢的一群老人，往往更容易被誤認為身體功能退化，而未加注意。
心理諮商到府服務 協助老人走出憂鬱
106年7月起，臺北市大安區健康服務中心嘗試與社區心理諮商師合作，對於老人憂鬱量表GDS-15量表篩檢≥5分，懷疑有憂鬱症傾向且無法自行外出長者，透過公衛護理師專業初評及轉介，除定期居家關懷訪視外，並安排心理諮商師到府服務，或依需要協助預約臺北市立聯合醫院各區附設門診部社區心理諮商服務！
長期服務於社區心理諮商門診的心理師蔡雪月表示，長者透過參加心理成長團體，亦能提供他們自我調適的過程。
防自殺 你我皆可成為「守門人」
「守門人」是預防自殺的一大重要方法，所有具愛心介入預防工作者都可以預防自殺，包括家長、學生、老師、學校護士、學校職員、鄰里長等等皆可成為自殺防治的工作者。
當察覺照顧的老人有異常行為時，應及早帶往醫院檢查，或接受心理諮商服務，同時也要鼓勵長者多參與社區活動，多運動、學習自己有興趣的事物、有宗教信仰，提供社區資源或其他支持系統，適時幫助老人從憂鬱狀態走出來，就有機會幫助他們回歸正常生活；關懷老人需要大家一起來協助！
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（中央社記者田裕斌台北14日電）台積電今年歡慶30週年，原本邀請到國際指揮大師杜達美(GustavoDudamel)來台演出，但受到委內瑞拉政局不穩影響，取消包括台北、廣州、香港3地的亞洲巡演。
邀請單位牛耳藝術在臉書上發布，接獲國外經紀公司來信，表示委內瑞拉政府因為經濟社會不穩定的情況，無法核發原本應允的西蒙?玻利瓦爾交響樂團出國巡演許可，即使樂器已經在機場等候，巡演可能生變，一切原本已有轉機，但在13日確定此次亞洲巡演，包括台北、廣州、香港3地演出全部取消。
杜達美原定10月19日將連續4晚在台北國家音樂廳完整呈現貝多芬九大交響曲全集，由台新金控、台灣賓士各贊助兩場公開演出，23日則由台積電包場，作為30週年慶祝活動的重頭戲之一。
台積電表示，音樂會將照常舉行，與牛耳藝術協調替代方案當中；台灣賓士表示，將會與牛耳藝術協商，尋求改期演出的機會，並討論如何處理贊助合約；台新金則表示，當初的合約中有違約退費的條款，不會有損失。
杜達美則發布聲明表示，致在台灣、廣州和香港的樂迷朋友們，感謝你們的理解和支持。而親愛的西蒙?玻利瓦爾交響樂團的兄弟姐妹們，以及身在偉大、美好國家的青年們，請保持堅強與自信：「我們的精神不會被打倒，我們的希望不會動搖，我們的音樂將持續昂揚。我們就是未來！」
牛耳藝術也指出，已購票券的樂迷將獲得全額退款，將在16日晚間7時前公布「全額退票退款」辦法，並在公布1週內完成退票程序。1061014
邁入第36年「台中市第36屆舒跑杯路跑競賽」將於11月12日台灣大道市政大樓廣場前開跑，分成9公里競賽組、3公里休閒組，並邀請藝人吳心緹到場加油打氣，及互動玩遊戲，活動自8月21日上午10時起開放網路報名，限額3萬名。副市長林依瑩今(11)日出席記者會鼓勵大家「揪團」參加，一邊路跑，一邊體驗台中的城市美好風光。
由台中市政府、維他露食品股份有限公司、維他露基金會、源興行銷股份有限公司共同主辦的舒跑杯，自71年首開路跑活動以來，今年邁入第36個年，豐富的內容規劃與精彩活動，每年都吸引上萬民眾熱情參與。今年以「活力台中 揪團開跑」為號召，希望鼓舞更多沒有路跑體驗的人，相揪一起走出戶外享受運動的舒暢與健康。
林依瑩表示，今年邁入第36屆的舒跑杯，享譽盛名，尤其35年前就開始舉辦，一直鼓勵許多市民參與，深具意義。市長林佳龍希望打造台中成為運動城市，而市府近年來也積極推動各項市政建設，努力營造台中成為美麗的城市，歡迎全家大小、同班同學、公司同事「揪團」參加活動，相信會有難忘美好的路跑經驗。
維他露公司執行長侯至祥表示，自71年舒跑杯開跑以來，就以推展全民運動、增進全民健康為宗旨，今年9月6日再度獲得教育部體育署體育推手獎的金質獎，已連續7年獲獎肯定，感謝市府團隊給予支持，讓活動能順利舉辦，也才能得獎。土地如何貸款
他指出，今年為讓跑者跑得更舒適、順暢，特別將原先管制到市政路的路線，透過交通局及義警協助，以「調撥車道」方式，南向部分可以延伸到五權西路。此外，今年也響應市府低碳環保政策，完賽證明由需要的選手自行上網下載列印，並可放上自己的照片，同時也取消3萬張的DM發放，改採其他媒體方式宣傳，希望在推展路跑全民運動之餘，也能做到環境保護。
運動局表示，路跑當天將有免費飲料供應車，主舞台活動則邀請到藝人吳心緹為選手加油打氣，及互動玩遊戲，還會摸彩送出筆記型電腦、iPad Air2等總價值超過10萬大獎，豐富多元的活動內容，讓民眾能度過愉快的路跑經驗。
借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情苗栗二胎房貸利率況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。苗栗民間借款
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
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