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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》土銀房屋增貸擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
西方傳說中，吸血鬼必須吸食新鮮人血，才能維持生命、青春永駐。其實，科學家早已想到類似的事情，幾十年前，就有研究人員讓年輕老鼠和老年老鼠的血液系統融合，結果發現，年輕的血液真的能讓老年老鼠回春。
可以想見，科學家揣想的下一步是，這也能套用在人類身上嗎？我們終於找到抗老化的祕方了嗎？
確切的答案當然還沒找到，但在美國已經有新創公司展開人體臨床實驗，把少年仔的血漿輸入較年長者的血管裡，把年輕人的血液當成青春之泉，引發道德爭議與科學界的圍剿。
融合老鼠血液系統的實驗技術，套句生物學家康伯伊（Michael Conboy）的話，「有點噁心又粗糙」。1950年代早期，科學家把一對老鼠各自割去身上一小塊皮膚，然後把兩隻老鼠從傷口處縫合在一起。
以這樣的方式連體約一周後，老鼠的血管開始合併，共用同一個血液循環系統，這種狀態叫「連體共生」（parabiosis）。
當時，科學家發現，老年老鼠的骨質有所改善，更驚人的是，和年輕老鼠縫合在一起的年邁老鼠比起一般同類，壽命長了四至五個月。
然而，除了老鼠可能把對方互咬至死之外，排斥的風險也很高，再加上實驗方式實在噁心，這類研究到了1970年代就幾乎銷聲匿跡。
沉寂了一陣子，近年來，相關研究又捲土重來。2005年，當時在史丹佛大學的康伯伊在《自然》期刊發表了一篇論文，他把2至3月大的老鼠和19-26月大的老鼠結合在一起，換算成人類年紀，大約相當於20歲和七旬老人。
此後，連串的研究報告也顯示亮眼的結果：受損的脊髓獲得修復、大腦在激勵下，產生新的神經元、胰臟恢復活力、還逆轉老年老鼠心臟壁變厚的過程。
研究成果之豐碩，讓人相信，確實有點什麼。但要找出那確切關鍵，就比較棘手了。
波士頓布萊恩婦女醫院（Brigham and Women’s Hospital）的心臟病專家李伊（Richard Lee）說，血液極為複雜，現有的分析工具遠遠不足。
目前的一個假設是，年輕血液中的某些化學訊號讓年長動物的幹細胞起了某些變化。幹細胞存在於所有多細胞組織裡，是一種未經特化的細胞，具有再生各種組織器官的潛在功能，如同人體其他部位，幹細胞也會隨著老化而消耗。
但想參加他的實驗，得繳交8000美元，折新台幣約24.4萬元。志願者不需是病人，甚至不特別年邁──超過35歲（包括35歲）就可以報名，接受25歲以下年輕人的血漿。
今年6月，32歲的卡馬辛在一場研討會上說，他已募集到約100位受試者，或者說客戶，年紀中值在60歲左右，一次性輸血的血漿多半來自青少年。這些血漿是 Ambrosia 自血庫買來的。
輸血前， Ambrosia 先檢個人小額信貸比較驗受試者約100項不同的生物標誌， 輸血後一個月再測試。
卡馬辛解釋，他的公司並未宣稱這道手續可以治療老化，他只是希望能再多招募幾百名志願者，參與這項研究，透過一些分子標記，觀察輸血是否能有助於對抗與衰老相關的特定症狀。
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韓國HYDIS因涉及不法問題，大量解雇勞工，HYDIS為多國企業，當時負責人為永豐餘集董事長何壽川，為此被解雇員工多次來台發起抗議活動，韓國法院最後判決HYDIS資方敗訴，但遲遲不見資方履行法院判決。受害勞工今 (20) 日寫信給總統蔡英文表示，希望蔡英文可以對此事表明立場，並協助勞工和永豐餘集團 (元太科技) 進行對話。
HYDIS在2015年，無故解雇73名勞工， 在漫長的法律訴訟抗爭後，今年6月16日，韓國法院終於宣判「HYDIS勞工解雇無效」。法院表示「 HYDIS公司具迫切經營困難之必要性」 ，且資方的解僱未符合大韓民國法律所明定之解僱要件，判決HYDIS勞工應回歸工作崗位，但勞工未來要負責何種業務內容、用什麼方法讓他們復歸，就成為以後要共同討論與解決的問題。
判決出爐後，永豐餘集團未作出任何回應，卻在6月21日向上級法院提出二審上訴，明顯不願承認錯誤。信中表示，「勞工因違法的錯誤解僱，2年來承受諸多痛苦，甚至導致家庭破碎。但資方展現出的態度，只有繼續拖延時間，將勞工推入死地」。
勞工以國會議員金鍾勳辦公室的名義，向駐韓國台北代表部寄送相關申訴，本月3日台灣代表部僅以回信通報稱「將透過法律程序來解決事件」，不清楚台灣代表是不知情還是刻意忽略，走投無路下才向蔡英文陳情，並懇請兩國政府應當直接出面，解決問題。
在洋基和白襪的7人交易中，「眼鏡哥」克里帕德（Tyler Clippard）被洋基當籌碼打包送走；沒想到轉到白襪後，他在近7場投出8局無失分的內容，他坦言，「剛來這裡時其實我有點惶恐，不過在和投手教練以及牛棚教練合作後，我看到成效，我現在覺得上場時真的很舒服。」
洋基為了取得三壘手弗瑞茲爾（Todd Frazier）和牛棚強援康力（Tommy Kahnle）、終結者羅伯森（David Robertson），脫手克里帕德和另3名潛力新秀。
今年在洋基後援繳出1勝5敗、防禦率4.95的克里帕德，改披白襪戰袍後10場出賽僅失2分，防禦率達1.93；他回想起3周前，「被交易不是我所想要的，因為洋基有機會打進季後賽，但我也說了，去取得最大利益吧，讓每個人都能適得其所。」
今年是克里帕德在大聯盟第11個球季，近4年他已輾轉待過6支球隊，就像是牛棚裡的打工仔，不過「眼鏡哥」倒是樂觀看待，「我的人生已經這樣過了至少3年了，我隨時做好任何準備，這是我們這種年紀的牛棚投手會出現的常態，我們的人生就是這樣，哪裡需要你就往哪裡去。」
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. ?span style="color: #ff0000;">哪家銀行信貸利率低諘鞒?br/>
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價債務協商後辦信用卡值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低卡債二次協商繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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不管是 急需一筆錢 相關
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不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
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王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》土銀房屋增貸擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）
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可以想見，科學家揣想的下一步是，這也能套用在人類身上嗎？我們終於找到抗老化的祕方了嗎？
確切的答案當然還沒找到，但在美國已經有新創公司展開人體臨床實驗，把少年仔的血漿輸入較年長者的血管裡，把年輕人的血液當成青春之泉，引發道德爭議與科學界的圍剿。
融合老鼠血液系統的實驗技術，套句生物學家康伯伊（Michael Conboy）的話，「有點噁心又粗糙」。1950年代早期，科學家把一對老鼠各自割去身上一小塊皮膚，然後把兩隻老鼠從傷口處縫合在一起。
以這樣的方式連體約一周後，老鼠的血管開始合併，共用同一個血液循環系統，這種狀態叫「連體共生」（parabiosis）。
當時，科學家發現，老年老鼠的骨質有所改善，更驚人的是，和年輕老鼠縫合在一起的年邁老鼠比起一般同類，壽命長了四至五個月。
然而，除了老鼠可能把對方互咬至死之外，排斥的風險也很高，再加上實驗方式實在噁心，這類研究到了1970年代就幾乎銷聲匿跡。
沉寂了一陣子，近年來，相關研究又捲土重來。2005年，當時在史丹佛大學的康伯伊在《自然》期刊發表了一篇論文，他把2至3月大的老鼠和19-26月大的老鼠結合在一起，換算成人類年紀，大約相當於20歲和七旬老人。
回春關鍵難尋
五周後，他和同事刻意弄傷老年老鼠的肌肉，結果，這群老鼠的復原能力幾乎和年輕的控制組老鼠一樣好。年輕的血液對這群老老鼠的肝臟細胞也有類似的功效，再生能力比同輩好上兩至三倍。此後，連串的研究報告也顯示亮眼的結果：受損的脊髓獲得修復、大腦在激勵下，產生新的神經元、胰臟恢復活力、還逆轉老年老鼠心臟壁變厚的過程。
研究成果之豐碩，讓人相信，確實有點什麼。但要找出那確切關鍵，就比較棘手了。
波士頓布萊恩婦女醫院（Brigham and Women’s Hospital）的心臟病專家李伊（Richard Lee）說，血液極為複雜，現有的分析工具遠遠不足。
目前的一個假設是，年輕血液中的某些化學訊號讓年長動物的幹細胞起了某些變化。幹細胞存在於所有多細胞組織裡，是一種未經特化的細胞，具有再生各種組織器官的潛在功能，如同人體其他部位，幹細胞也會隨著老化而消耗。
但想參加他的實驗，得繳交8000美元，折新台幣約24.4萬元。志願者不需是病人，甚至不特別年邁──超過35歲（包括35歲）就可以報名，接受25歲以下年輕人的血漿。
今年6月，32歲的卡馬辛在一場研討會上說，他已募集到約100位受試者，或者說客戶，年紀中值在60歲左右，一次性輸血的血漿多半來自青少年。這些血漿是 Ambrosia 自血庫買來的。
輸血前， Ambrosia 先檢個人小額信貸比較驗受試者約100項不同的生物標誌， 輸血後一個月再測試。
卡馬辛解釋，他的公司並未宣稱這道手續可以治療老化，他只是希望能再多招募幾百名志願者，參與這項研究，透過一些分子標記，觀察輸血是否能有助於對抗與衰老相關的特定症狀。
【另類青春之泉（下）】矽谷創投大老自稱對輸血回春極感興趣 引發熱議
更多鏡週刊報導
老年人如何練肌力？ 新研究：強度間歇運動最有效
老年人成新經濟勢力 「耐癖族」「夜梟族」時代來臨
與陌生人共眠！日本唯一的「墓地設計師」 顛覆傳統埋葬觀念
新頭殼newtalk
韓國HYDIS因涉及不法問題，大量解雇勞工，HYDIS為多國企業，當時負責人為永豐餘集董事長何壽川，為此被解雇員工多次來台發起抗議活動，韓國法院最後判決HYDIS資方敗訴，但遲遲不見資方履行法院判決。受害勞工今 (20) 日寫信給總統蔡英文表示，希望蔡英文可以對此事表明立場，並協助勞工和永豐餘集團 (元太科技) 進行對話。
HYDIS在2015年，無故解雇73名勞工， 在漫長的法律訴訟抗爭後，今年6月16日，韓國法院終於宣判「HYDIS勞工解雇無效」。法院表示「 HYDIS公司具迫切經營困難之必要性」 ，且資方的解僱未符合大韓民國法律所明定之解僱要件，判決HYDIS勞工應回歸工作崗位，但勞工未來要負責何種業務內容、用什麼方法讓他們復歸，就成為以後要共同討論與解決的問題。
判決出爐後，永豐餘集團未作出任何回應，卻在6月21日向上級法院提出二審上訴，明顯不願承認錯誤。信中表示，「勞工因違法的錯誤解僱，2年來承受諸多痛苦，甚至導致家庭破碎。但資方展現出的態度，只有繼續拖延時間，將勞工推入死地」。
勞工以國會議員金鍾勳辦公室的名義，向駐韓國台北代表部寄送相關申訴，本月3日台灣代表部僅以回信通報稱「將透過法律程序來解決事件」，不清楚台灣代表是不知情還是刻意忽略，走投無路下才向蔡英文陳情，並懇請兩國政府應當直接出面，解決問題。
在洋基和白襪的7人交易中，「眼鏡哥」克里帕德（Tyler Clippard）被洋基當籌碼打包送走；沒想到轉到白襪後，他在近7場投出8局無失分的內容，他坦言，「剛來這裡時其實我有點惶恐，不過在和投手教練以及牛棚教練合作後，我看到成效，我現在覺得上場時真的很舒服。」
洋基為了取得三壘手弗瑞茲爾（Todd Frazier）和牛棚強援康力（Tommy Kahnle）、終結者羅伯森（David Robertson），脫手克里帕德和另3名潛力新秀。
今年在洋基後援繳出1勝5敗、防禦率4.95的克里帕德，改披白襪戰袍後10場出賽僅失2分，防禦率達1.93；他回想起3周前，「被交易不是我所想要的，因為洋基有機會打進季後賽，但我也說了，去取得最大利益吧，讓每個人都能適得其所。」
今年是克里帕德在大聯盟第11個球季，近4年他已輾轉待過6支球隊，就像是牛棚裡的打工仔，不過「眼鏡哥」倒是樂觀看待，「我的人生已經這樣過了至少3年了，我隨時做好任何準備，這是我們這種年紀的牛棚投手會出現的常態，我們的人生就是這樣，哪裡需要你就往哪裡去。」
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林子偉回神3安 3A首次單場2長打
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. ?span style="color: #ff0000;">哪家銀行信貸利率低諘鞒?br/>
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價債務協商後辦信用卡值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低卡債二次協商繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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