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房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
新加坡 9 月底將舉行的總統選舉，首次啟動「保留選舉」機制，內定只限馬來裔參選。不過，這項政府自詡為體現多元種族文化的政策，卻意外地觸發種族爭議，包括前國會議長哈莉瑪在內 3 名潛在候選人的馬來背景皆被用放大鏡檢視，惹來「血統不夠純」的質疑。有網民批評推動這項新政策的執政黨庸人自擾。
香港《明報》報導，這個首次啟動的新政策令各潛在候選人的種族背景是否有足夠「馬來特質」(Malayness)，成為坊間評頭品足的焦點，與本為突顯種族多元核心信念的原意背道而馳。其中被視為政治建制心儀人選的前國會議長哈莉瑪 (Halimah Yacob)，被發現父親是印度裔穆斯林 (母親則是馬來裔)，令她能否算是馬來人引起爭論，社交媒體上有許多批評、質疑，認為她理應被視為印度裔。
另外 2 名宣布有意參選的潛在對手也捲入類似爭議。波旁海事公司亞太區執行主席法立 (Farid Khan) 被揭露身份證上註明巴基斯坦裔 (但其母親是華裔和馬來裔混血兒)，他強調自己和家人實踐馬來文化，也說馬來語，故屬於馬來社群。
第二房地產集團創辦人兼總裁沙里馬里肯 (Mohd Salleh Marican) 也有一半印度裔血統，他以馬來語受訪更被狠批不夠流利。
有馬來裔前國會議員指出，「馬來特質」之爭在以往大選從未出現，估計這次爭議出於有部分馬來人覺得，既然國家元首這次要由馬來裔出任，「那麼這個人理應是 100% 馬來裔」。
《海峽時報》政治主編扎基爾 (Zakir Hussain)7 月撰文批評這股圍繞「馬來特質」的爭論，他形容 3 名潛在候選人本身都廣受社群、同儕和傳媒公認為知名馬來裔人士。他認為爭議的其一因素是「馬來人」的定義較複雜。
有別於華裔和印度裔都可被理解為先祖來自或可追溯至中國和印度，馬來裔包括各種被視為區內土著的不同種族，但馬來身份認同要直到 1930 年代才真正興起，主因是馬來語傳媒的出現助長了馬來社區的民族主義，而現今馬來西亞執政黨的巫統 (UMNO)1946 年成立 (當時仍是英殖年代) 亦進一步令「馬來裔」定義更清晰。
然而，出於捍衛多元種族文化制度的理由，新加坡與馬來西亞做法不同，未對各族裔列出更詳細明確的定義，埋下爭議伏筆。
馬來專業人士協會主席阿都哈米 (Abdul Hamid Abdullah) 認為，各界須在新加坡的脈絡下對馬來裔作「更寬廣的定義」，否則可能引發馬來社群的分裂。
總理李顯龍去年解釋「保留選舉」新制度時稱，總統是新加坡作為多元種族國家的象徵，若候選人總是來自同一個族群，會失去國家公信力的象徵，連國家多元種族的本質都會受到質疑。
但有星洲網民質疑，風波根本是執政人民行動黨庸人自擾，無端改制而觸發「深層種族意識的討厭覺醒」，反而損及星洲提倡的民族共融和精英治國，有人更發起聯署要求取消這項政策。
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新頭殼newtalk
要省荷包的民眾動作要加快了！中油公司今(17)天宣布，週一(18日)零時起，調漲汽、柴油價格每公升各0.2元，實際零售價格以各營業點公告為準。不過這次上漲已經是連續第4週調漲油價，價格也創下5個月以來（4月17日後）的油價新高。
中油公司依浮動油價機制計算，自明(18)日凌晨零時起調漲各式汽、柴油價格每公升各0.2元，調整後的參考零售價格分別為92無鉛汽油每公升24.5元、95無鉛汽油每公升26.0元、98無鉛汽油每公升28.0元、超級柴油每公升22.2元。
中油公司表示，這星期的原油價格因石油輸出國組織（OPEC）不排除將再度延長減產協議，以及受到沙國持續降低原油出口量的消息影響而上漲，調價指標7D3B週均價為每桶53.70美元，較前週52.60美元上漲1.10美元，新台幣兌美元匯率升值0.01元，國內油價依公式計算漲幅為1.65％，汽、柴油每公升應分別調漲0.2元，實際零售價格以各營業點公告為準。
（中央社記者謝靜雯台北27日綜合報導）中華職棒二軍總冠軍賽第2戰，中信兄弟隊林智勝、林威助、陳子鴻、林書逸都開轟，兄弟隊打線發揮，終場以17比3擊敗富邦悍將隊，總冠軍賽搶回1勝，雙方以一比一打平。
中職二軍5戰3勝制總冠軍賽昨天開打，首戰富邦悍將隊先拿下勝利，今天第2戰，兄弟隊打線發揮，全場敲出15支安打，先發3到7棒總計貢獻16分打點。
兄弟隊第3棒林書逸單場4打數敲出4支安打，貢獻4分打點，二局敲出陽春砲，第4棒陳子鴻單場5個打數敲出3支安打，貢獻5分打點，七局也敲出兩分砲。
兄弟隊林智勝昨天單場5打數沒有表現，今天5個打數敲出2支安打，貢獻3分打點，也在七局開轟；兄弟隊林威助今年球季結束後將卸下球員身分，二軍總冠軍賽將是生涯最終戰，今天比賽單場4打數敲出2支安打，貢獻3分打點，五局敲出陽春砲。
兄弟隊今天比賽前七局，除了三局沒有得分外，局局都有得分攻勢，首局一口氣就打了10人次，單局攻下5分，六局再起大局，單局打了9個人次，再添5分、奠定勝基。1060927
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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